1С:Деньги
«1С: Деньги 8» — это программа для учета, анализа и управления личными или семейными финансами. Она проста в освоении и не требует специальных навыков работы на компьютере.
Разделы программы
Для разных участков работы предназначены разные разделы программы:
• раздел «Операции» — для отражения всех операций с деньгами и оперативного контроля;
• раздел «Календарь» — для планирования заранее известных и повторяющихся операций с деньгами«;
• раздел «Долги» — для контроля своих долгов;
• раздел «Накопления» — для учета отложенных денег и планирования накоплений по финансовым целям;
• раздел «Кредиты» — для учета полученных кредитов;
• раздел «Имущество» — для анализа финансового состояния с учетом стоимости имущества;
• раздел «Бюджет» — для ведения семейного бюджета;
• раздел «Долгосрочное планирование» — для принятия решений;
• раздел «Отчеты» — для анализа ситуации со своими финансами.
Список разделов программы отображается в левой части окна программы.
Разделы программы связаны между собой, например:
• возврат долга должником изменяет остатки долгов в разделе «Долги», виден в списке операций и входит в доходную часть бюджета;
• незапланированный расход виден и в данных о расходах, и как перерасход бюджета;
• ежемесячное накопление на финансовую цель, созданное при вводе финансовой цели, показывается в календаре плановых операций, и входит в плановые расходы бюджета.
Учет в нескольких валютах
«1С: Деньги 8» — многовалютная система:
операции можно отражать в любых валютах;
Для покупки и продажи валюты предусмотрена операция «обмен валют»;
отчеты можно формировать в любой валюте (данные в других валютах пересчитываются по курсу на дату операции).
Операции
Для текущей работы по вводу и контролю операций предназначен раздел «Операции». На экране компьютера справа от списка операций отображаются расчетные остатки денег по кошелькам, что позволит контролировать правильность ввода операций путем сверки расчетных остатков денег с фактическими остатками.
В «1С: Деньгах 8» отражаются все денежные операции, возникающие при ведении домашнего хозяйства:
• доходы и расходы;
• перемещения денег между кошельками и обмен валют;
• операции по долгам;
• накопление денег, в том числе на определенные цели.
Программа «1С: Деньги 8» предназначена для учета всех видов денег — наличных, безналичных, электронных и пр. Деньги учитываются по местам хранения денег, которые в программе именуются кошельками. Например, «наличные мужа» — это кошелек. Долларовый депозит в Бета-банке — это тоже кошелек. «Яндекс-деньги» — это еще один кошелек.
Выше списка операций отображаются остатки денег в каждой валюте, что позволяет видеть общее количество денег. Можно показывать все остатки денег, а можно только свободные деньги, то есть деньги, предназначенные на текущие нужды. Избыточные деньги целесообразно переводить в накопления.
Индикаторы отклонений
При вводе операций можно увидеть просроченные и ближайшие плановые операции, состояние накоплений и долгов, отклонения от бюджета. Для этого предназначена панель индикаторов, которая отображается ниже списка операций.
Удобный поиск данных
Чтобы легче ориентироваться в больших объемах информации, в программе «1С: Деньги 8» предлагается ряд возможностей по поиску и сортировке информации:
• с помощью кнопки «Найти» можно найти все операции, содержащие указанный текст в любом месте. Таким поиском можно воспользоваться, например, если захочется узнать, когда покупали подарок Маше на день рождения и в какую сумму он обошелся.
• с помощью закладок можно видеть не весь список операций целиком, а только нужные. Например, можно увидеть только операции купли-продажи долларов, только операции доходов или только операции по конкретному кошельку. Для перехода к полному списку операций достаточно переключиться на закладку «Без отбора».
Если нужно найти операции по конкретной статье доходов или расходов, целесообразно воспользоваться отчетами «Список доходов» и «Список расходов». Как и во всех отчетах «1С: Денег 8» (например, при анализе доходов и расходов), щелчком мыши можно перейти из отчета к операции, отредактировать ее и др.
Ввод операций
В программе «1С: Деньги 8» операции вводятся легко и быстро. Для регистрации дохода или расхода необходимо указать только сумму и статью. При этом достаточно ввести только часть наименования статьи — программа предложит подходящие варианты из справочника.
Статьи расхода и дохода организованы в виде иерархического справочника.
Пополнять справочник можно непосредственно при вводе операции: если вы делает расход на что-то новое — вводите новую статью.
В форме операции в колонке «описание» можно ввести комментарий к строке, описывающей конкретный расход (или доход). Общее пояснение к операции можно указать в поле «комментарий» (например, «пообедать не успела»).
При вводе операции отображается остаток в кошельке. Расчетный остаток можно сопоставлять с физическим остатком денег в физическом кошельке.
Дополнительные параметры
Нередко возникает потребность учитывать дополнительные параметры доходов и расходов. Может быть полезно учитывать, в каких магазинах делаются покупки, кто из членов семьи на что тратит, сколько потрачено на не слишком необходимые товары и услуги.
Для этого используются дополнительные разрезы учета, которые называются аналитикой. Аналитику можно добавить непосредственно в форме операции — при этом отобразятся дополнительные колонки, куда вы внесете важные для вас параметры.
Варианты ввода суммы
В программе «1С: Деньгах 8» необходимо вводить сумму каждого расхода. Причем сумма расхода может быть рассчитана автоматически через указание количества и цены. Расходы, для которых указана только сумма, могут чередоваться с расходами, для которых указаны количество, цена и сумма.
1С:Деньги. Анализ доходов и расходов
Программа «1С: Деньги» позволяет получить ответ на вопрос, куда уходят деньги.
Зачастую нужен учет по дополнительным параметрам — на кого из членов семьи уходят деньги, в каких магазинах больше расходов и. т. д. Для этого при вводе расходов и доходов указываются дополнительные параметры — аналитика.
Благодаря использованию аналитики:
• можно увидеть, в каких магазинах уходят деньги,
• можно увидеть, на кого из членов семьи уходят деньги.
Список возможных разрезов учета не исчерпывается приведенными примерами. Например, можно ввести дополнительный параметр, который разделит расходы на обязательные, необязательные и лишние. Кроме того, можно выделить расходы, связанные с определенным проектом (например, ремонтом, получением образования и др.), чтобы по его завершению получить полную стоимость проекта.
Детализацию по дополнительным параметрам можно использовать и при формировании отчета по доходам. Например, можно использовать дополнительный параметр, который разделит доходы по месту их получения, или разделит доходы на гарантированные (оклад) и негарантированные (бонусы, премии и др.), чтобы при последующем планировании знать, на какую сумму можно уверенно рассчитывать.
Динамика доходов и расходов
Размеры доходов и расходов важны, но не менее важно, как они соотносятся между собой. На этот вопрос отвечает отчет «Динамика доходов и расходов». Отчет показывает, как меняются доходы и расходы и что растет быстрее.
Самые крупные расходы
Чтобы узнать, на что уходит больше всего денег, можно сформировать отчет «Самые крупные расходы».
Календарь операций
Для планирования предстоящих операций с деньгами предназначен календарь.
Если в календаре выделить несколько операций, внизу отобразится общая сумма доходов и расходов.
Планировать можно все виды операций: расходы, доходы, возврат долгов, накопления и др. Календарь отображает все плановые операции; уже исполненные показываются зачеркнутыми, а просроченные операции выделяются красным цветом.
Кроме того, просроченные операции отображаются на отдельной закладке.
Также можно получить общий список всех операций с датами выполнения каждой.
Долги
В программе «1С: Деньги 8» можно отразить все операции по долгам:
• регистрация нового долга — с установленной датой погашения или без установления даты;
• погашение долга — полное или частичное;
• погашение нескольких долгов одной операцией;
• погашение долга в другой валюте;
• полное или частичное прощение выданного долга.
В разделе «Долги» отображается список всех текущих долгов по срокам возврата.
По каждому долгу можно узнать историю: когда дали в долг, были ли уже возвраты по этому долгу. А отчет «Карточка должника» покажет, как возвращали уже погашенные долги.
Накопления
Накопления — это отложенные деньги, то есть деньги, предназначенные не на текущие траты. Отложить деньги можно «просто так», чтобы не потратить лишнего, а можно на конкретную финансовую цель.
Для учета накоплений в программе «1С: Деньги» предусмотрены следующие возможности:
• разделение денег на свободные и отложенные;
• накопление денег на определенные финансовые цели;
• распределение отложенных денег между финансовыми целями;
• анализ достижения финансовых целей.
В зависимости от выбранной настройки раздела «Операции» отложенные деньги могут показываться или не показываться в общем списке остатков денег в кошельках.
А в разделе «Накопления» отложенные деньги отражаются:
• общей суммой
• и в распределении по кошелькам
Распределение отложенных денег
В программе «1С: Деньги 8» можно учитывать отложенные деньги с детализацией по финансовым целям, то есть по целям, на которые эти деньги откладываются.
Программа позволяет видеть степень достижения финансовой цели: на отпуск отложено 1 000 USD из необходимых 1 800, на кухню отложено 60 000 рублей из необходимых 90 000.
Деньги можно распределять по финансовым целям автоматически в соответствии с заданными приоритетами. Отложенные деньги будут сначала распределяться на цель с максимальным приоритетом, после достижения необходимой суммы остаток пойдет на цель со следующим приоритетом и т. д.
Может использоваться и смешанный способ распределения — когда часть сбережений откладывается на конкретную финансовую цель, а другая часть распределяется автоматически между другими целями в соответствии с приоритетами.
Финансовые цели
Деньги можно можно откладывать, чтобы избежать необдуманных расходов, а можно откладывать на конкретные цели. Механизм финансовых целей, предусмотренный в программе, помогает накопить определенную сумму к определенному сроку.
На некоторые финансовые цели деньги не только поэтапно накапливаются, но и поэтапно тратятся: ремонт и строительство оплачиваются по этапам, образование — по семестрам, при поездке в отпуск заранее покупаются путевки и т. д. Поэтому в программе предусмотрен учет не только отложенных, но и потраченных на определенную финансовую цель денег.
По каждой финансовой цели можно увидеть, сколько итого накоплено денег (отложено и уже потрачено), какую часть от необходимой суммы этот составляет, сколько еще осталось накопить.
Деньги, отложенные на определенную финансовую цель, можно переносить на другую цель, а при необходимости можно вернуть в свободные деньги, предназначенные на текущие нужды.
Для достижения финансовой цели можно запланировать регулярные накопления по определенным датам. Программа «1С: Деньги 8» рассчитает рекомендуемый размер ежемесячных накоплений и предложит записать соответствующую операцию.
Анализ достижения финансовых целей
В программе «1С: Деньги 8» реализован следующий анализ достижения финансовых целей:
• сколько денег отложено на каждую цель и какую часть этот составляет от необходимой суммы;
• сколько месяцев осталось до достижения финансовой цели и сколько ежемесячно нужно откладывать, чтобы достичь цели в более ранний срок;
• как меняется сумма, отложенная на финансовую цель.
Кроме этого, можно узнать общее количество отложенных денег в различных валютах, а также общей суммой при пересчете в выбранную валюту.
Для анализа состояния процесса накопления на финансовые цели предназначен «Отчет по накоплениям».
А динамику средств, отложенных на конкретную цель, отображает отчет «Карточка финансовой цели».
1С: Деньги. Кредиты, планирование, отчетность
В программе «1С: Деньги 8» можно вести учет полученных кредитов, а также формировать график их погашения.
Учет кредитов позволяет решать следующие задачи:
• выполнять автоматический расчет графика погашения. При необходимости график погашения можно скорректировать вручную;
• отражать операции по начислению процентов и погашению кредита автоматически;
• напоминать о необходимости погашения кредита;
• отражать досрочное погашение кредита;
• планировать взносы на погашение в бюджете;
• формировать отчеты по анализу задолженности по кредитам.
Расчет графика погашения кредита при вводе данных.
График погашения можно отредактировать вручную.
Взносы на погашение кредита оформляются соответствующей операцией, которую можно выполнять непосредственно из календаря.
Текущее состояние задолженности по кредиту можно посмотреть в отчете по кредиту.
Все движения денег по кредитному счету можно посмотреть в отчете.
Имущество
В программе «1С: Деньги 8» можно вести учет имущества. Это позволяет проанализировать финансовое состояние с учетом стоимости имущества, которое есть у пользователя.
Учет имущества дает возможность решать следующие задачи:
• хранение списка имущества и его стоимости,
• изменение стоимости имущества на определенную дату,
• анализ истории изменения стоимости по определенному имуществу или по всему имуществу в целом.
При добавлении имущества можно сразу указать его первоначальную стоимость.
Стоимость имущества может изменяться.
Имущество и изменение его стоимости отражаются в отчете об изменении капитала.
Текущее состояние по всему имеющемуся в наличии имуществу можно посмотреть в отчете по имуществу.
Семейный бюджет
Бюджет представляет собой механизм согласования расходов с доходами.
Основное преимущество бюджета — в нем учитываются все возможные расходы и доходы, и всегда видно, хватает ли доходов на предстоящие расходы.
Бюджет позволяет решать различные задачи:
• спланировать все расходы так, чтобы денег хватило до конца бюджетного периода (до зарплаты);
• обеспечить обязательные выплаты (погашение кредитов, коммунальные платежи и прочие обязательные расходы);
• оперативно погашать долги (включая досрочное погашение кредитов);
• копить на финансовые цели;
• видеть, сколько денег останется в конце месяца;
• корректировать планы в ответ на незапланированные события (незапланированные расходы, задержку заплаты и др.).
Можно создавать бюджеты на несколько периодов вперед. В разделе «Бюджет» видны ключевые параметры этих бюджетов.
Формирование семейного бюджета
При создании бюджета автоматически учитываются следующие данные:
• запланированные расходы и доходы;
• запланированные возвраты долгов;
• запланированные накопления.
Также при создании бюджета можно учитывать:
• расходы и доходы за прошлые периоды;
• общий список долгов (чтобы выбрать, какие погашать);
• общий список финансовых целей (чтобы выбрать, сколько и на что отложить).
Бюджет можно формировать с различной степенью детализации. Например, можно планировать итоговую сумму на все расходы по образованию, а можно выделить отдельные статьи, по которым можно точно спланировать сумму или установить границы для расходов.
При формировании бюджета на экране компьютера будут отображаться суммарные результаты по доходам и расходам. Если остаток на конец бюджетного периода окажется положительным — значит, при запланированных доходах денег хватит на все запланированные расходы.
Прогноз и корректировка семейного бюджета
Бюджет не всегда удается выполнить: могут возникнуть незапланированные расходы, задержка зарплаты и др. В разделе «Операции» программы «1С: Деньги 8» будет сразу видно, если в бюджете появился перерасход.
А в разделе «Бюджет» программы перерасходы видны детально.
В форме бюджета видно, по каким статьям бюджета и сколько денег потрачено, сколько осталось неиспользованным и на чем можно сэкономить в этом периоде.
Если случилось отклонение от бюджета, то программа позволит определить, насколько это критично, и внести необходимые изменения в текущий бюджет.
Предлагаются следующие варианты расчета прогноза остатка:
• Плановые итоги. Это прогноз для ситуации, когда все доходы и расходы будут соответствовать плану. Плановые итоги — это способ прогноза для еще не начавшегося бюджетного периода. Для текущего бюджета этот способ удобен, если не было значимых отклонений.
• Фактически итоги. Это текущее состояние исполнения бюджета, предполагающее, что больше не будет никаких расходов и доходов.
• Реалистичные итоги. Этот прогноз показывает, что будет, если учитывать все запланированные и уже случившиеся расходы и доходы, например:
• если запланировали 9 000 на продукты, но из них пока потратили только 6 000, то учитываем 9 000;
• если запланировали 5 000 на развлечения, а потратили 12 000, то учитываем 12 000;
• учитываем еще не полученную зарплату;
• учитываем полученную незапланированную премию.
• Пессимистичные итоги. Этот вариант рассчитывает расходы так же, как и в реалистичном сценарии, а доходы учитывает только полученные (не учитываем еще не полученную зарплату). Этот вариант удобен для оценки ситуации задержки зарплаты.
Если выбранный вами способ прогноза (например, реалистичный или пессимистичный), показывает отрицательный остаток, то стоит откорректировать бюджет таким образом, чтобы в текущем бюджетном периоде денег хватило:
• отложить или уменьшить плановые расходы (плановая сумма в бюджете откорректируется автоматически);
• уменьшить сумму части расходов в бюджете;
• отказаться от накоплений в этом бюджете или уменьшить их сумму;
• использовать отложенные деньги;
• отложить погашение части долгов.
План-фактный анализ семейного бюджета
Чтобы планирование было результативным, планы нужно периодически корректировать на основе план-фактного анализа, то есть на основе информации, как соотносятся плановые и фактические данные (доходы, расходы, накопления и др.). Такой анализ показывает, по каким статьям денег не хватает, а по каким остается — с тем, чтобы более точно планировать или более жестко что-то контролировать.
На основе план-фактного анализа бюджета возможно более адекватное планирование. План-фактный анализ может помочь отказаться от потребительских привычек, приводящих к перерасходу бюджета.
Долгосрочное планирование
Долгосрочное планирование представляет собой механизм для принятия решений — можно спланировать свое будущее финансовое состояние в зависимости от разных жизненных ситуаций.
Долгосрочное планирование позволяет решать различные задачи:
• На основании данных, введенных в программу, построить график изменения остатков денежных средств на произвольный период.
• Данные будущих периодов можно изменить вручную и сразу увидеть результат — свое финансовое состояние с учетом изменений.
• Если в результате корректировки получен отрицательный остаток денежных средств, то можно скорректировать свои планируемые расходы или доходы.
• Автоматическое построение графика изменения остатков денежных средств на произвольный период.
Можно откорректировать свои планируемые расходы или доходы при отрицательном остатке.
Отчеты
Программа «1С: Деньги 8» формирует следующие отчеты:
• «Отчет по расходам» — отвечает на вопрос, куда уходят деньги. Отчет можно формировать не только в разрезе статей, но и в разрезе любых дополнительных параметров (членов семьи, магазинов и др.).
• «Отчет по доходам» — показывает распределение доходов по статьям доходов и дополнительным параметрам.
• «Отчет по кошелькам» — показывает историю изменения остатка по кошельку.
• «Отчет по накоплениям» — отражает состояние накоплений: сколько отложено и сколько потрачено на финансовые цели, сколько осталось отложить.
• «Отчет по бюджетам» — сравненивает плановые и фактические показатели по нескольким бюджетам.
• «Остатки средств на дату» — отображает итоговые остатки денег и долгов на выбранную дату в выбранной валюте.
• «Динамика доходов и расходов» — отвечает на вопрос, что растет быстрее — доходы или расходы. Можно проанализировать также динамику конкретной статьи доходов или расходов.
• «Сравнение доходов и расходов за два периода».
• «Карточка должника» — показывает историю погашения долгов.
• «Карточка финансовой цели» — показывает историю накоплений и на финансовую цель и использования отложенных денег.
• «Самые крупные расходы» — показывает статьи, по которым больше всего потрачено денег.
• «Список доходов» и «Список расходов» — отображает списки операций дохода / расхода, отфильтрованные по определенным параметрам (статьям дохода/расхода, дополнительным параметрам, кошельку, пользователю).
Стоимость и заказ поставки
Стоимость поставки конфигурации указана по ссылке Прайс-лист в левом нижнем меню. По вопросам поставки и внедрения программного продукта «1С:Деньги» обращайтесь в отдел продаж по тел. (812)
